טיפים חשובים לעסקים

מטרת תזרים המזומנים היא להגיע לאיזון בין המזומן שנכנס למזומן שיוצא מהעסק.

ההפרש בין התזרים הנכנס לתזרים היוצא הוא עודף או גרעון תזרימי.

שימו לב! זהו לא הרווח של העסק, זה המזומן.

רצוי שהתזרים יהיה מתוכנן ל-3 עד 6 חודשים קדימה, אך חשוב לנהלו ברמה היומית ולהתמיד בו.

בעלי עסקים השולטים בעסק שלהם, על ידי ניהול תזרים מזומנים יעיל, מתכננים את הגביה מראש, מתייעלים בהוצאות שלהם וחוסכים כסף רב!

בקובץ התזרים יש לעדכן תזרים נכנס ותזרים יוצא,

תזרים נכנס כולל בתוכו:

• תשלומים מלקוחות
• קבלת הלוואה
• ריבית או החזר פיקדונות או השקעות
• השקעת בעלים
• תקבולי שכירות מנכסים מניבים.

תזרים יוצא כולל בתוכו:

• רכישת מלאי וחומרים
• תשלומי משכורות, שכירות והוצאות שוטפות אחרות
• רכישת נכסים קבועים
• החזר הלוואות
• תשלום דיבידנדים
• תשלומי מיסים

לאחר שהתזרים מוכן, תוכלו לראות בעצם את יתרת הבנק שלכם בכל יום כמה חודשים קדימה. במידה ויש חריגה ממסגרת האשראי תוכלו לעדכן את הבנק מוקדם ככל האפשר ולבקש הגדלת מסגרת. הבנק אוהב שמודיעים לו מראש ורואה בכך התנהלות פיננסית נכונה של בעל העסק.

לאחר הכנת התזרים יתכן והתזרים יצא גרעוני ולכן כדאי לנקוט בפעולות הבאות על מנת לאזן אותו ולדאוג ליום שאחרי:

1.  מקדמות למס הכנסה –  ניתן להקטין או לבטל את המקדמות ואם חסר מס ניתן תמיד יהיה להשלים אותו מאוחר יותר.

2.  מקדמות ביטוח לאומי –  בניגוד למס הכנסה, לא מומלץ להקטין את מקדמות ביטוח הלאומי, במקרה של פגיעה בעבודה חלילה, הפיצוי יהיה בהתאם לגובה המקדמה ששולמה בפועל ביום הפגיעה ולעיתים הפיצוי יכול להימשך עד יום הפרישה. הקטנה כאמור תפגע לשנים ארוכות מאד.

3.  אורכות ופריסת תשלומים לרשות המיסים –  אם יש לכם לחץ בתזרים המזומנים ואינכם מסוגלים לעמוד בתשלומים השוטפים למוסדות (מע"מ, ניכויים) ניתן לבקש מרשות המיסים בקשה פרטנית לדחיית מועדים מעבר למועדים שנקבעו לכלל הציבור.

4.  דחיית תשלומים לספקים –  שבו עם הספקים שלכם, ונסו להגיע איתם להבנות בנוגע לתשלומים ולחובות שלכם אליהם. גם הם מחפשים וודאות. בשיח משותף ובהגינות ניתן לדחות, להקטין ואף לבטל חלק מההוצאות השוטפות שלכם. זוהי הזדמנות עברכם לבחון את ההוצאות שלכם ואף לוותר על כל הוצאה שהיא לא הכרחית לעסק שלכם.

5.  גביה מלקוחות –  לא להפסיק לגבות, ישנם בעלי עסקים הנמנעים מפעולות גביה מלקוחות, אל תפסיקו לגבות, חלק מהלקוחות שלכם בעלי יכולת כלכלית המאפשרת להם לשלם לכם וכאלה שנפגעו מהמשבר, זה הזמן לגלות כלפיהם אמפטיה והבנה שאתם לצידם בעת הזאת, הם יעריכו זאת בהמשך ויחד עם זאת להגיע איתם להבנות באשר לגביה ופריסת החובות שלהם אליכם.